Seguros y formas de pago

Cómo puedes pagar

• Seguros. Aceptamos Blue Cross Blue Shield, Delta Dental, UnitedHealthcare, Cigna, Aetna, MetLife, Guardian, Principal, GEHA, MassHealth y Commonwealth Care Alliance (CCA), entre otros. Ten a mano la tarjeta de tu seguro para que podamos verificar tu cobertura.
• No aceptamos DentaQuest.
• Membresía Trubright. ¿No tienes seguro? Nuestro plan de ahorro dental anual cubre tu cuidado de rutina y te da entre 10 % y 15 % de descuento en la mayoría de los tratamientos.
• Financiamiento para tratamientos grandes. Trabajamos con Cherry, CareCredit y HFD para que pagues en cuotas.
• Plan de pagos con la clínica. Pregunta a nuestro equipo si un plan de pagos directo con nosotros te sirve para tu tratamiento.
• Efectivo, cheque y tarjetas de crédito.
• FSA y HSA. Aceptamos cuentas de gastos flexibles y cuentas de ahorros para la salud.

Si tu seguro no cubre todo tu tratamiento, cuéntanoslo. Primero somos profesionales de la salud, y buscaremos contigo una solución de pago para que recibas la atención que necesitas.

Cómo funciona el seguro dental

Pagas una prima mensual por el plan. Muchos planes tienen también un deducible, que es lo que pagas cada año antes de que el plan empiece a pagar su parte, y un copago, una cantidad fija por visita o tratamiento. La mayoría tiene además un máximo anual, un tope de lo que paga por persona cada año. Lo que lo supere corre por tu cuenta.

La cobertura suele organizarse por niveles. Es común que la atención preventiva, como revisiones y limpiezas, se cubra al 100 % o casi, los tratamientos básicos como empastes y extracciones alrededor del 70 % al 80 %, y los mayores como coronas, puentes y endodoncias alrededor del 50 %. Los planes varían, y una aseguradora puede considerar un procedimiento como básico y otra como mayor, así que consulta con tu aseguradora antes del tratamiento.

Tipos de plan

• PPO: puedes ir a proveedores fuera de la red, pero pagas más de tu bolsillo.
• HMO: pagas primas, pero solo puedes ir a proveedores de la red.
• De indemnización (pago por servicio): menos común. El plan limita lo que paga por cada procedimiento, y tú pagas la diferencia si el costo es mayor.
• Plan de descuento dental: no es un seguro. Pagas una cuota de membresía y obtienes tarifas con descuento fijas en los proveedores de la red del plan, sin formularios de reclamación.

Si tienes dos planes, uno se considera el principal y paga primero, y el otro puede cubrir parte de lo que queda. Entre los dos no pueden pagar más del 100 % del costo. Con la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), la cobertura dental para niños forma parte de las opciones disponibles para las familias, pero los adultos no están obligados a contratar cobertura dental. Mucha gente obtiene su cobertura dental por medio del empleador, y puede ser un plan independiente o parte de un plan médico.

No podemos predecir qué cubrirá tu plan. Para preguntas sobre tus beneficios o una reclamación, llama a tu aseguradora o al departamento de beneficios de tu empleador.

Preguntas que conviene hacer al elegir un plan

• ¿Mi dentista está en la red, y puedo cambiar de dentista más adelante?
• ¿Cuánto son la prima, el deducible, los copagos y el máximo anual?
• ¿Qué procedimientos cubre, incluidos los que creo que voy a necesitar?
• ¿A cuántas personas cubre el plan?

Cómo usar una FSA

Una cuenta de gastos flexibles (FSA) se abre por medio de tu empleador. Apartas parte de tu sueldo antes de impuestos y la usas para gastos de salud calificados, como deducibles, copagos y muchos servicios dentales: limpiezas, empastes, coronas, dentaduras, tratamiento de las encías y cirugía oral. Los tratamientos estéticos normalmente no se cubren, aunque la ortodoncia por razones médicas a veces sí.

El límite anual lo fija la ley, y la cuenta pertenece a tu empleador, así que por lo general no puedes llevártela si cambias de trabajo. Además, las FSA son de "úsalo o piérdelo": el dinero que sobre al final del año del plan puede perderse, aunque algunos empleadores dan un breve plazo extra o permiten pasar una cantidad limitada al año siguiente. Revisa las reglas de tu plan y calcula bien cuánto aportar.

Cómo usar una HSA

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) va con un plan de salud de deducible alto. El dinero entra antes de impuestos, puede crecer libre de impuestos y se puede retirar sin impuestos para gastos médicos calificados, entre ellos muchos tratamientos dentales: revisiones y limpiezas, empastes, endodoncias, extracciones, coronas, dentaduras y bonding. Los tratamientos estéticos, como el blanqueamiento, y los artículos de uso diario, como la pasta dental o el hilo, por lo general no califican.

A diferencia de una FSA, el dinero de una HSA es tuyo. Se acumula de un año a otro y te acompaña si cambias de trabajo o de seguro. Si usas el dinero de la HSA para gastos no calificados, pagas impuestos sobre ese monto, más una multa del 20 % si tienes menos de 65 años. Guarda tus recibos por si necesitas demostrar en qué se gastó.

Cuándo gastar tu HSA

Hay dos buenas formas de usarla. Puedes gastarla en costos médicos y dentales actuales, lo que ayuda sobre todo con la atención que tu seguro no cubre. O puedes pagar esos gastos de otra forma y dejar que el saldo siga creciendo, incluso invirtiendo una parte, como una reserva a largo plazo que puede servirte en la jubilación. Mucha gente combina ambas: gasta un poco en costos de rutina y sigue haciendo crecer la cuenta. Abrir una HSA temprano le da más tiempo al dinero para crecer. Habla con tu empleador o con un profesional financiero para ver qué te conviene.

Preguntas frecuentes